Με χρήση κάρτας πραγματοποιήθηκε το 38,5% των αγορών το 2022
Από το σύνολο των 54 δισ. ευρώ που ήταν η αξία των συναλλαγών με κάρτες, τα 44,7 δισ. ευρώ πραγματοποιήθηκαν με κάρτες που έχουν εκδοθεί από ελληνικές τράπεζες
Στα 54 δισ. ευρώ ανήλθε το 2022 η αξία των συναλλαγών που έγιναν μέσω «πλαστικού χρήματος», ποσό που αντιπροσωπεύει το 38,5% της συνολικής καταναλωτικής δαπάνης, η οποία έφθασε την ίδια περίοδο στα 130 δισ. ευρώ.
Όπως σημείωσε ο διευθύνων σύμβουλος της Cardlink Αντίγονος Παπαδόπουλος στην τοποθέτησή του στο Digital Banking Forum που διοργάνωσε η Ethos Events, η εξέλιξη των πληρωμών με κάρτες επιβεβαιώνει ότι η ανάπτυξη των ψηφιακών συναλλαγών δεν καθοδηγείται πλέον από έκτακτες συνθήκες όπως η COVID-19, αλλά έχουν περάσει στην καθημερινή συμπεριφορά των καταναλωτών.
Από το σύνολο των 54 δισ. ευρώ που ήταν η αξία των συναλλαγών με κάρτες, τα 44,7 δισ. ευρώ πραγματοποιήθηκαν με κάρτες που έχουν εκδοθεί από ελληνικές τράπεζες, ενώ στα 9,3 δισ. ανήλθε η καταναλωτική δαπάνη με κάρτες που έχουν εκδοθεί από τράπεζες του εξωτερικού και που πραγματοποίησαν στη χώρα μας οι ξένοι τουρίστες. Σε όρους πλήθους συναλλαγών, ο αριθμός τους αυξήθηκε από 1 δισ. το 2019 σε 1,8 δισ. το 2022.
Αυτή η τάση συνεχίζεται και το πρώτο τρίμηνο του έτους, καθώς σύμφωνα με στοιχεία της Cardlink η αύξηση της χρήσης των χρεωστικών και των πιστωτικών καρτών συνεχίζεται με ρυθμό 15% και το πρώτο τρίμηνο του 2023, ενώ η αύξηση του πλήθους των συναλλαγών έφθασε στο 17%. Κυρίαρχο ρόλο σε αυτή την τάση έχουν οι ελληνικές κάρτες με αύξηση κατά 15,5% σε αξία και κατά 18% σε πλήθος, ενώ οι συναλλαγές με κάρτες του εξωτερικού μειώθηκαν κατά 10% σε όρους αξίας, ενώ σε πλήθος αυξήθηκαν κατά 9%.
Σύμφωνα με στοιχεία της Cardlink, στα τερματικά των καταστημάτων οι συναλλαγές μέχρι 10 ευρώ είναι λίγο πιο κάτω από τις μισές, καθώς όπως σημείωσε ο κ. Παπαδόπουλος «όλο και περισσότεροι συνηθίζουν να κάνουν μικροαγορές με την κάρτα τους». Συγκεκριμένα, το 42% είναι μέχρι 10 ευρώ, έως 5 ευρώ είναι το 8,5% και έως 2 ευρώ το 7,5%. Ανάλογη είναι η συμπεριφορά και στο ηλεκτρονικό εμπόριο, καθώς έως 10 ευρώ είναι το 20% των συναλλαγών, έως 5 ευρώ το 5%, ενώ έως 2 ευρώ το 1% των συναλλαγών.
Στη διάδοση των συναλλαγών με κάρτες βοήθησε η ταχεία επέκταση των σημείων αποδοχής τους, δηλαδή των τερματικών POS, ο αριθμός των οποίων σύμφωνα με στοιχεία που παρουσίασε ο country manager της Mastercard για την Ελλάδα, την Κύπρο και τη Μάλτα, Παναγιώτης Πολύδωρος, ανέρχεται σε 775.000 σε σύνολο 820.000 εμπόρων.
Η αύξηση των συναλλαγών με κάρτες εκτιμάται ότι έφερε στα δημόσια ταμεία τον τελευταίο χρόνο περί τα 300 εκατ. ευρώ και η περαιτέρω διάδοσή τους αποτελεί ένα εργαλείο για τη μείωση της φοροδιαφυγής, που είναι εκτεταμένη στη χώρα μας και με βάση τα στοιχεία του ΙΟΒΕ μεταφράζεται σε 20% απώλειες από ΦΠΑ.
Διεθνείς παίκτες
Η ταχεία αύξηση των συναλλαγών με κάρτες ερμηνεύει και την είσοδο στην ελληνική αγορά μεγάλων διεθνών παικτών στον τομέα της αποδοχής καρτών, με αποτιμήσεις που προσέγγισαν το 1,5 δισ. ευρώ. Σε αυτό το πλαίσιο η Worldline εξαγόρασε την αντίστοιχη δραστηριότητα της Eurobank (έχει εξαγοράσει και την Cardlink), η Euronet της Τράπεζας Πειραιώς, η Nexi της Alpha Bank και η Evo Payments την αντίστοιχη δραστηριότητα της Εθνικής Τράπεζας.
Σύμφωνα με τους επικεφαλής των αντίστοιχων εταιρειών που μίλησαν στο ίδιο συνέδριο, η ένταξη αυτών των δραστηριοτήτων σε διεθνείς ομίλους θα επιτρέψει τη δημιουργία οικονομιών κλίμακος, αλλά και τη δημιουργία νέων εργαλείων για την ταχύτερη και ασφαλέστερη διενέργεια ηλεκτρονικών πληρωμών.
Άμεσες πληρωμές με το… ρολόι
Οι σύγχρονες τάσεις στις ηλεκτρονικές συναλλαγές ενσωματώνουν επιλογές όπως οι άμεσες πληρωμές, δηλαδή η μεταφορά χρημάτων από λογαριασμό σε λογαριασμό που κερδίζουν έδαφος συνεχώς, αλλά και ψηφιακά πορτοφόλια με τη μορφή λύσεων wearables.
Η κάρτα ως φυσικό προϊόν, δηλαδή ως πλαστικό, φθίνει ολοένα και περισσότερο και σύμφωνα με εκπροσώπους του χώρου του fintech το ψηφιακό πορτοφόλι θα υπάρχει πλέον σε αντικείμενα που κάποιος φοράει πάνω του, όπως το βραχιόλι, η κλειδοθήκη, το δαχτυλίδι, το στυλό, τα γυαλιά κ.ά. Η χρήση των ψηφιακών πορτοφολιών διευρύνεται συνεχώς και, σύμφωνα με εκτιμήσεις, αντιπροσωπεύει το 15% των ηλεκτρονικών συναλλαγών, ενώ έως το 2026 θα αντιπροσωπεύει το 56% του e-commerce.
Με βάση στοιχεία που παρουσίασε η διευθύνουσα σύμβουλος της ΔΙΑΣ Σταυρούλα Καμπουρίδου, οι χρήστες του IRIS, που αποτελεί το εθνικό σύστημα άμεσων πληρωμών στη χώρα μας και επιτρέπει τη μεταφορά χρημάτων από ένα λογαριασμό σε άλλο σε μερικά δευτερόλεπτα, αυξήθηκαν από 700.000 το 2021 σε 1,7 εκατ. το 2022 και το 2023 αναμένεται να ξεπεράσουν τα 2 εκατομμύρια.
Οι άμεσες πληρωμές, όπως είπε, «έρχονται για να υποκαταστήσουν τα μετρητά και όχι για να ανταγωνιστούν τον τομέα των καρτών» και είναι χαρακτηριστικό ότι το 2022 η αξία των ηλεκτρονικών συναλλαγών ξεπέρασε τις αναλήψεις μετρητών.
Σύμφωνα με τον Hakan Sahlén, VP, Business Development της σουηδικής Fidesmo, που αναμένεται να έρθει και στην Ελλάδα, με βάση έρευνα που διεξήχθη στο Ηνωμένο Βασίλειο το ποσοστό των συναλλαγών που γίνονταν με μετρητά αναμένεται περιοριστεί στο 6% το 2031, ενώ η τάση είναι «να περάσουμε από το ψηφιακό πορτοφόλι σε κάτι που θα φοράμε, όπως ένα βραχιόλι ή ένα δαχτυλίδι, όπου σε αυτό θα βρίσκονται ενοποιημένες όλες οι κάρτες που διαθέτει ένας καταναλωτής».
