Eurobank: Καθαρά κέρδη 57 εκατ. ευρώ στο α΄ τρίμηνο 2018

Καραβίας: Προτεραιότητα της Eurobank η διαχείριση των NPEs

Καθαρά κέρδη 57 εκατ. ευρώ για το α΄ τρίμηνο του 2018, έναντι 34 εκατ. ευρώ το α΄τρίμηνο του 2017 ανακοίνωσε η Eurobank.

Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων σταθερά σε ετήσια βάση σε 200 εκατ. ευρώ.
Οι λειτουργικές δαπάνες μειωμένες κατά 1,3% έναντι του α΄ τριμήνου του 2017.
Τα Καθαρά κέρδη από τις δραστηριότητες στο εξωτερικό ανήλθαν στα 33 εκατ., αυξημένα κατά 22% σε ετήσια βάση.

Αρνητικός σχηματισμός νέων NPEs κατά 210 εκατ. ευρώ. Αύξηση των προβλέψεων προς μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα κατά 60μ.β. έναντι του σ΄ τριμήνου 2017 σε 56,1%.
Μείωση του δείκτη των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων κατά 70μ.β.3 έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017 σε 41,8%.

Αύξηση καταθέσεων κατά €1,3δισ. στην Ελλάδα και €1,4δισ. σε επίπεδο Ομίλου.
Μείωση τρέχουσας χρηματοδότησης ELA κατά 4 δισ. από το τέλος 2017 σε 3,9 δισ. ευρώ.
Ο Δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών CET1 15,1%  και συνολικής επάρκειας 17,84%.

Φωκίων Καραβίας, Διευθύνων Σύμβουλος: H διαχείριση των NPEs παραμένει βασική μας προτεραιότητα

«Τα αποτελέσματα Α΄ τριμήνου 2018 της Eurobank ήταν πλήρως εναρμονισμένα με τις επιχειρηματικές μας προτεραιότητες για το έτος.  Η Τράπεζα παρέμεινε κερδοφόρα με τα καθαρά κέρδη να ανέρχονται σε 57 εκατ. και τα οργανικά προ προβλέψεων κέρδη να διατηρούνται σταθερά στα 200 εκατ. ευρώ.

Η κερδοφορία των διεθνών μας δραστηριοτήτων αυξήθηκε κατά 22% σε ετήσια βάση, καθώς το κόστος κινδύνου μειώνεται σε όλες της χώρες της περιοχής όπου δραστηριοποιούμαστε. Η κεφαλαιακή μας βάση, η οποία αποδείχθηκε ανθεκτική στην πρόσφατη άσκηση προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων της ΕΚΤ, διαμορφώθηκε σε 15,1% (δείκτης βασικών κυρίων κεφαλαίων), με το δείκτη συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας να ανέρχεται σε 17,8%, από τους υψηλότερους στον κλάδο.

H διαχείριση των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) παραμένει βασική μας προτεραιότητα. Ο σχηματισμός νέων NPEs παρέμεινε αρνητικός άνω των 200 εκατ. το α΄ τρίμηνο, ο δείκτης των NPEs μειώθηκε, ενώ οι προβλέψεις προς τα NPEs αυξήθηκαν.
Βασιζόμενοι σε αυτά τα αποτελέσματα και στο υπάρχον νομοθετικό πλαίσιο, καθώς και στις επερχόμενες αλλαγές του Νόμου 3869/2010, είμαστε πεπεισμένοι ότι θα επιτύχουμε όλους τους στόχους μείωσης των NPEs για το 2018.

Στον τομέα της ρευστότητας, οι πρώτοι τρεις μήνες τους 2018 ήταν εξαιρετικοί, καθώς η εξάρτηση από τον ELA μειώθηκε στο μισό, σε λιγότερο από 4δισ. ευρώ. Οι καταθέσεις αυξήθηκαν, ενώ στις χορηγήσεις, η τάση αύξησης των επιχειρηματικών δανείων, που είδαμε το 2017, επιβεβαιώθηκε και στο α΄ τρίμηνο 2018.

Παρά το γεγονός ότι οι προκλήσεις  στο εξωτερικό περιβάλλον πολλαπλασιάζονται, η Ελλάδα πλησιάζει προς το τέλος των προγραμμάτων δημοσιονομικής προσαρμογής. Η Eurobank εστιάζει στη χρηματοδότηση της οικονομίας και των πελατών της, ιδιαίτερα της δυναμικής επιχειρηματικότητας, ώστε να αξιοποιήσουν τις ευκαιρίες που θα δημιουργήσει η επιτάχυνση του ρυθμού ανάπτυξης.»

Ανάλυση Αποτελεσμάτων Α΄ Τριμήνου 2018

Θετικά αποτελέσματα κατέγραψε η  Eurobank το Α΄ τρίμηνο 2018, καθώς τα καθαρά κέρδη πριν από τις μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες και έκτακτα αποτελέσματα διαμορφώθηκαν σε €57εκ., έναντι €34εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο της περυσινής χρονιάς.

Ειδικότερα:

-Tα καθαρά έσοδα από τόκους παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση σε €355εκ., ενώ ήταν μειωμένα κατά 4,8% έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017, κυρίως λόγω του κόστους των ομολόγων Tier II και λιγότερων ημερών εκτοκισμού (days effect).

-Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου διαμορφώθηκε 2,51%, από 2,55% το Δ΄ τρίμηνο 2017.

-Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες διατηρήθηκαν στα επίπεδα του Α΄ τριμήνου 2017 (€64εκ.), ενώ υποχώρησαν κατά 8,4% έναντι του Δ΄ τριμήνου, λόγω χαμηλότερων εσόδων από τις δραστηριότητες του Δικτύου και τις Κεφαλαιαγορές. Τα έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αντιστοιχούν σε 45 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού.

-Τα οργανικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €419εκ. το Α΄ τρίμηνο 2018 και ήταν μειωμένα κατά 0,5% σε ετήσια και 5,4% σε τριμηνιαία βάση αντίστοιχα.

-Οι Λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 1,3% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €219εκ., ενώ στην Ελλάδα υποχώρησαν κατά 3,3% την ίδια περίοδο. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επίπεδο Ομίλου παρέμεινε κάτω του 50% και διαμορφώθηκε σε 48,5%.

-Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων παρέμειναν σταθερά σε ετήσια βάση σε €200εκ, ενώ υποχώρησαν κατά 7,6% έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017. Τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €233εκ. και ήταν μειωμένα κατά 2,0% και 13,0% έναντι του Α΄ και Δ΄ τριμήνου 2017.

-Ο σχηματισμός των νέων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE formation) παρέμεινε σε αρνητικά επίπεδα (-€210εκ.) το Α΄ τρίμηνο 2018, με το δείκτη των NPEs να μειώνεται κατά 70 μονάδες βάσης  έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017 σε 41,8% του χαρτοφυλακίου χορηγήσεων. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €0,5δισ. έναντι του Δ΄ τριμήνου 2017.

Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις αυξήθηκε σε τριμηνιαία βάση κατά 60 μονάδες βάσης  σε 56,1%.

-Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων διαμορφώθηκαν σε €167εκ. το Α΄ τρίμηνο 2018 και αντιστοιχούσαν σε 186 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.

-Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό παρέμειναν σταθερά κερδοφόρες, με τα καθαρά κέρδη πριν από έκτακτα αποτελέσματα και μη συνεχιζόμενες δραστηριότητες να ανέρχονται σε €33εκ., από €27εκ. το αντίστοιχο τρίμηνο 2017.

-O δείκτης κεφαλαίων κοινών μετοχών της κατηγορίας Ι (CET1) διαμορφώθηκε σε 15,1%  επί του σταθμισμένου ενεργητικού και ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) σε 17,8%7. Με την πλήρη εφαρμογή του πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ, ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 12,0%.

-Πρόσφατα, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ανακοίνωσε την επιτυχή ολοκλήρωση της Άσκησης Προσομοίωσης Ακραίων Καταστάσεων – Stress Test χωρίς κεφαλαιακό έλλειμμα για τη Eurobank.

Στο δυσμενές σενάριο, ο δείκτης CAD, συμπεριλαμβανομένων των ομολόγων Tier II εκδόσεως Ιανουαρίου 2018, ήταν 9,5% και ο δείκτης CET1 6,8%. Και οι δύο δείκτες θα ήταν περίπου 40 μ.β. υψηλότεροι, στο 9,9% και 7,2% αντίστοιχα, εάν είχε συνυπολογιστεί η θετική επίδραση από την πώληση της Bancpost, η οποία ολοκληρώθηκε τον Απρίλιο του 2018. Η απομείωση κεφαλαίου ήταν €3,4δισ. (8,7 ποσοστιαίες μονάδες).

Στο βασικό σενάριο, η Τράπεζα ενισχύει την κεφαλαιακή της βάση με τους δείκτες CAD και CET1 να ανέρχονται σε 19,3% και 16,6% αντίστοιχα. Και σε αυτό το σενάριο, οι δύο δείκτες θα ήταν περίπου 40 μ.β. υψηλότεροι, συνυπολογιζομένης της επίδρασης από την πώληση της Bancpost.

-Η τρέχουσα χρηματοδότηση από τον έκτακτο μηχανισμό ELA ανέρχεται σε €3,9δισ. και είναι χαμηλότερη κατά €4,0δισ. έναντι του Δεκεμβρίου 2017.

-Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,3δισ. στην Ελλάδα και €1,4δισ. σε επίπεδο Ομίλου.

Οι χορηγήσεις (προ προβλέψεων, διαγραφών, συναλλαγματικών διαφορών και πωλήσεων) αυξήθηκαν κατά €0,1δισ. σε ενοποιημένο επίπεδο το Α΄ τρίμηνο 2018. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βελτιώθηκε σε 102,2%, από 109,6% το 2017.

-Τα συνολικά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €452εκ., έναντι €459εκ. το Α΄ τρίμηνο και €494εκ. το Δ΄ τρίμηνο 2017.