Χρονιά μεγάλου ξεκαθαρίσματος το 2019 για τις τράπεζες

Mόνο τυχαίο δεν ήταν το μπαράζ αναβάθμισης των ελληνικών τραπεζών από την Moody’s. O ελεγκτικός οίκος αναβάθμισε τις τράπεζες Alpha bank, Εθνική, Eurobank σε Caa1- και τις τράπεζες Πειραιώς, Παγκρήτια, Αττικής σε Caa2.

Όπως αναφέρουν τραπεζικές πηγές, η συμφωνία ευνοεί τις τράπεζες ενω είναι ξεκάθαρο ότι προκύπτει μεγάλο πολιτικό κόστος όταν θα ξεκινήσει η διαδικασία της ηλεκτρονικής πλατφόρμας.

Η αναβάθμιση αυτή προκύπτει, κυρίως, απο το νέο νόμο προστασίας της πρώτης κατοικίας απ’ όπου θα οι τράπεζες θα βγούν… κερδισμένες, την διαχείριση απο τρίτους, τις ρυθμίσεις και τον έλεγχο παλαιότερων υποθέσεων.

Συνολικά, περί τα 65 δισ. ευρώ δάνεια θα αποφέρουν έσοδα, είτε μέσω διαχείρισης, είτε μέσω τιτλοποιήσεων, είτε μέσω πωλήσεων.

Το 2019, όπως θα δούμε, θα είναι το πρώτο έτος όπου θα επιχειρηθεί το μεγάλο ξεκαθάρισμα στους ισολογισμούς των ελληνικών τραπεζών. Ενω λοιπόν αρχικά προβλεπόταν ότι, οι τράπεζες θα έπρεπε να λάβουν προβλέψεις έως 400 εκατ. ευρώ, οι κινήσεις με το νέο νόμο, το πτωχευτικό δίκαιο και οι επιδοτήσεις με 250 εκατ. ευρώ θα αποφέρουν κέρδη στα ταμεία των τραπεζών.

To newmoney.gr και το business stories είχε αναφερθεί πρώτo στο γεγονός ότι, το 2019 θα φέρει την μεγάλη εξυγίανση στους ισολογισμούς, εξαιτίας της εξάλειψης των καθυστερήσεων στην εκμετάλλευση δανείων, ακινήτων, εταιρειών.

Με την μεταφορά προς διαχείριση οφειλών έως 50 δισ. ευρώ σε τρίτους ανεξάρτητους παρόχους, οι δανειολήπτες δεν θα συνομιλούν με τις τράπεζες. Οι πάροχοι θα συζητούν απευθείας με funds και χωρίς τις προηγούμενες γραφειοκρατικές διαδικασίες. Μ άλλα λόγια, σ ότι αφορά τουλάχιστον τα επιχειρηματικά δάνεια, για τα δυο επόμενα χρόνια αναμένεται μια μεγάλη αναδιάταξη στον επιχειρηματικό χάρτη, καθώς τα περιουσιακά στοιχεία ( επιχειρήσεις, ακίνητα, ξενοδοχεία) θα μεταβιβάζονται με ταχύτατες διαδικασίες και σε τιμές οι οποίες θα αποφέρουν κέρδη στα βιβλία των τραπεζών. Η νέα αυτή διαδικασία θα αυξήσει και τις επιχειρηματικές συμφωνίες ενω ήδη ορισμένα funds που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα προτείνουν σε ξένους επενδυτές ορισμένες περιπτώσεις απο τις οποίες θα προκύψουν κέρδη μεταξύ της τιμής αγοράς και της τιμής πώλησης.

Τη νέα χρονιά, επίσης, εκτιμάται ότι, θα τιτλοποιηθούν δάνεια 9-11 δισ. ευρώ, ενω το 2020 αναμένονται αντίστοιχες συναλλαγές ύψους 6 δισ. ευρώ. Το 2019, έχουν ανακοινωθεί προγραμματισμένες πωλήσεις χαρτοφυλακίων, ύψους 5 δισ. ευρώ. Με το νέο νόμο προστασίας της,όμως, και την αναμόρφωση του πλαισίου για τους πλειστηριασμούς θα έχουμε το πλαίσιο για βιώσιμες ρυθμίσεις.

Κανείς πλέον δεν μπορεί να καθυστερήσει τον πλειστηριασμό της κατοικίας δίχως να έχει λόγο. Αν θέλει να την σώσει θα πρέπει να υποβάλλει αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα και εφόσον πληροί τα νέα κριτήρια, θα δέχεται πρόσκληση άμεσης ρύθμισης, ενω θα γνωρίζει και το ποσό της επιδότησης που δικαιούται απο το Δημόσιο. Εκεί υπάρχουν δυο επιλογές: Είτε να δεχθεί τη νέα ρύθμιση ή να προτιμήσει προσφυγή στο δικαστήριο. Ωστόσο, μέχρι τη δίκη θα πρέπει να αποπληρώνεται το 30% της παλαιάς δόσης. Έτσι θα αρχίσει να εξυπηρετεί το δάνειο και οι τράπεζες θα έχουν τα έσοδα των 250 εκατ,. ευρώ, για τον πρώτο χρόνο, και 150 εκατ. ευρώ για τον δεύτερο. Στην περίπτωση, όπου παρουσιαστεί εκ νέου καθυστέρηση, τότε χάνεται η προστασία και η νέα ρύθμιση.

Σύμφωνα με στοιχεία των τραπεζών, τα κριτήρια υπαγωγής πληρούν 180.000 δανειολήπτες, με οφειλές 6,5 δισ. ευρώ σε στεγαστικά και 3,5 δισ. ευρώ σε ενυπόθηκα επιχειρηματικά δάνεια. Έλεγχος παλιών υποθέσεων. Για περίπου 80.000 δανειολήπτες οι οποίοι έχουν υποβάλλει αίτηση στο νόμο Κατσέλη θα πραγματοποιηθεί επανέλεγχος. Γι αυτά τα δάνεια θα πραγματοποιηθεί επανέλεγχος και έφοσον δεν πληροί τα κριτήρια θα προχωρούν οι πλειστηριασμοί.